경기침체일 때 돈 모으는 사람들의 공통점 7가지

 

불확실한 경제 상황 속에서도 꾸준히 자산을 늘려가는 사람들의 7가지 습관과 전략을 알아봅니다.

서론: 경기침체, 위기인가 기회인가?

2025년 현재, 고금리와 경기침체가 동시에 찾아오며 경제 불확실성이 커지고 있습니다. 인플레이션 압박과 함께 가계 경제는 더욱 어려워지고, 많은 사람들이 미래에 대한 불안감을 느끼고 있습니다. 주식시장의 변동성은 커졌고, 부동산 시장도 침체 국면에 접어들었습니다.

하지만 이런 시기에도 꾸준히 자산을 불리는 '찐부자'와 현명한 투자자들이 존재합니다. 이들은 위기를 기회로 바꾸는 특별한 능력을 가지고 있으며, 경기침체기를 오히려 자산을 모으는 골든타임으로 활용하고 있습니다. 역사적으로 많은 부자들이 경기침체기에 부를 축적했다는 사실을 기억해야 합니다.

이 글에서는 경기침체기에도 돈을 모으고 불리는 사람들의 7가지 공통점을 구체적 사례와 함께 소개합니다. 이들의 전략을 따라하면 당신도 불확실한 시대를 현명하게 헤쳐나갈 수 있을 것입니다.

경기침체

위기 속 기회 포착

돈 모으기

체계적 자산 증식

고금리

안전 자산 활용

재테크

스마트한 전략

1. 마음 독하게 먹고 소득의 절반 이상 저축한다

2025년 한 경제기사에 따르면, 성공적인 자산가들은 소득의 50% 이상을 저축하며 종잣돈을 만든다고 합니다. 많은 사람들이 월급의 10-20%만 저축하는 것에 만족하지만, 진정으로 부를 이루고자 하는 사람들은 훨씬 더 공격적인 저축률을 유지합니다.

저축의 힘

강현우 기자(2025)는 "마음 독하게 먹고 저축하는 습관이 가장 기본이자 강력한 재테크 전략"이라고 강조합니다. 특히 경기침체기에는 소비를 최소화하고 저축을 극대화하는 것이 필수적입니다.

불확실성 대비

저축은 경기침체기 불확실성에 대비하는 가장 안전한 자산 증식 방법입니다. 예상치 못한 실직이나 의료비 지출에도 대응할 수 있는 안전망을 제공합니다.

종잣돈 마련

높은 저축률은 빠른 시간 내에 목돈을 마련할 수 있게 해주며, 이는 이후 더 큰 투자 기회를 잡을 수 있는 발판이 됩니다.

"부자가 되는 첫 번째 비결은 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것입니다. 화려한 투자 기법이 아니라 기본에 충실한 것이 가장 강력합니다."

실제로 많은 자산가들은 초기에 극단적인 절약 생활을 통해 종잣돈을 마련했습니다. 월세방에서 라면으로 끼니를 때우며 저축한 돈이 나중에 수억 원의 자산으로 불어난 사례는 이제 더 이상 드물지 않습니다. 중요한 것은 단기간의 희생이 장기적인 부를 가져온다는 믿음과 실천입니다.

2. 고금리 정기예금과 적금을 적극 활용한다

최근 은행과 저축은행에서는 연 4% 이상 고금리 정기예금과 적금 상품이 쏟아지고 있습니다. 2024년 10월 기준, 5대 시중은행 정기예금 잔액이 47조 원 이상 급증하며 '돈이 돈을 버는 시대'가 도래했습니다.

특히 주목할 만한 것은 '풍차 돌리기' 적금 전략입니다. 매달 다른 적금에 가입해 만기마다 목돈을 만드는 방법으로, 2030세대를 중심으로 재유행하고 있습니다. 예를 들어 1월에 12개월 적금, 2월에 11개월 적금 식으로 가입하면 1년 후부터 매달 만기금을 받을 수 있습니다.

또한 특판 예금과 적금 상품을 노리는 것도 좋은 전략입니다. 은행들이 신규 고객 유치나 특정 기간 이벤트로 내놓는 5% 이상의 고금리 상품들은 놓치지 말아야 할 기회입니다.

은행 비교

여러 은행의 금리를 비교하여 가장 높은 수익률 찾기

풍차 전략

매달 다른 만기의 적금 가입으로 유동성 확보

특판 활용

기간 한정 고금리 특판 상품 적극 활용

복리 효과

만기 후 재예치로 복리 효과 극대화

3. 채권투자에 눈을 뜬다: 안정성과 절세 효과를 동시에

2022년부터 개인투자자들의 장외채권 순매수가 월평균 13배 이상 폭증했습니다. 예전에는 기관투자자나 부유층의 전유물로 여겨졌던 채권투자가 이제는 일반 개인투자자들에게도 매력적인 투자처로 떠오르고 있습니다.

안정성

원금 보장에 가까운 안전 자산

절세 효과

분리과세로 세금 부담 감소

소액 투자

1만원부터 투자 가능

고금리 채권을 만기까지 보유하며 안정적인 이자 수익과 절세 효과를 누리는 전략이 인기를 끌고 있습니다. 특히 '저쿠폰 채권'이 절세용으로 각광받으며, 1만원부터 소액투자가 가능해 접근성이 높아졌습니다.

저쿠폰 채권은 표면금리는 낮지만 할인 발행되어 만기 시 차익을 얻는 구조로, 이자소득세 부담을 최소화할 수 있습니다. 또한 국채나 우량 회사채의 경우 안정성이 매우 높아 예금자보호 한도를 걱정할 필요가 없습니다.

"경기침체기에는 수익률보다 안정성이 중요합니다. 채권은 예측 가능한 수익과 원금 보호라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 최적의 투자처입니다."

4. 빚 다이어트로 금융비용 줄이기

경기침체기에는 대출 이자 부담이 커지므로 '빚 다이어트'가 필수입니다. 고금리 시대에 빚을 안고 있다는 것은 매달 큰 돈을 그냥 날려버리는 것과 마찬가지입니다. 연 10% 이상의 고금리 대출이 있다면, 어떤 투자보다 먼저 상환하는 것이 최고의 재테크입니다.

카드론, 제2금융권 대출부터 우선 상환하고, 고정금리·변동금리 대출 순서로 갚는 전략이 효과적입니다. 특히 카드론이나 현금서비스는 연 15-20%의 살인적인 금리이므로 최우선 상환 대상입니다.

카드론 상환

가장 높은 금리 먼저

제2금융권

저축은행 등 고금리 대출

고정금리 전환

금리 변동 리스크 차단

신용관리

신용등급 개선으로 이자 절감

신용관리와 체계적 상환 계획이 장기 재무 안정의 기초가 됩니다. 대출 상환 계획표를 작성하고, 보너스나 상여금이 생기면 목돈 상환에 활용하세요. 또한 대출 금리 인하 요구권을 활용하거나, 더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것도 고려해볼 만합니다. 빚이 없는 것만큼 마음 편한 재테크는 없습니다.

5. 자산 분산과 유동성 확보에 집중한다

전문가들은 '분산 투자'와 '유동성 확보'를 2025년 재테크 핵심 키워드로 꼽습니다. "계란을 한 바구니에 담지 말라"는 오래된 격언은 경기침체기에 더욱 중요합니다.

주식

배당주 중심의 장기 투자로 안정적 수익 추구

채권

안전 자산으로 포트폴리오 안정성 확보

부동산

임대 수익형 자산으로 월세 현금흐름 창출

금

인플레이션 헤지 수단으로 가치 보존

달러

환율 변동 대비 외화 자산 보유

ETF

소액으로 글로벌 분산투자 실현

특히 ETF를 통한 글로벌 분산투자와 비상금 통장 활용으로 언제든 현금화 가능한 자산을 확보하는 것이 중요합니다. 최소 6개월치 생활비는 즉시 현금화할 수 있는 형태로 보유해야 합니다. 또한 자산의 30-40%는 안전 자산(예금, 채권)에, 나머지는 위험 자산(주식, 부동산)에 배분하는 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하세요.

6. MZ세대처럼 '짠테크'와 '카테크'로 스마트하게 관리한다

2030 세대는 소비를 줄이고 신용카드 캐시백, 적금 '풍차 돌리기' 등 '짠테크'로 자산을 모읍니다. '짠테크'란 짠돌이처럼 아껴 쓰면서도 스마트하게 재테크하는 방법을 의미합니다.

카드 혜택을 최대한 활용하는 '카테크' 전략도 인기입니다. 신규 카드 가입 시 현금성 포인트를 챙기고, 결제 방법에 따라 카드를 바꿔가며 최대 할인을 받습니다. 커피값만 아껴도 월 10만원, 연 120만원을 저축할 수 있습니다.

금융 플랫폼과 앱을 적극 활용해 소액부터 체계적으로 자산을 관리합니다. 토스, 뱅크샐러드 같은 앱으로 모든 계좌를 한눈에 보고, 자동 저축 기능으로 매일 소액씩 모으는 습관을 들입니다.

포인트 적립

카드사 포인트, 멤버십 포인트를 모아 현금화하거나 생활비로 활용합니다.

구독 정리

사용하지 않는 OTT, 앱 구독을 해지하여 월 고정비를 절감합니다.

챌린지 참여

소비 챌린지, 저축 챌린지에 참여해 동기부여를 받습니다.

중고거래

안 쓰는 물건을 중고로 팔아 용돈을 마련하고, 필요한 것은 중고로 삽니다.

7. 장기적 관점과 인내심으로 꾸준히 자산을 키운다

경기침체는 일시적 현상입니다. 장기적 시계로 자산을 관리하는 태도가 무엇보다 중요합니다. 역사적으로 모든 경기침체는 결국 회복되었고, 그 과정에서 인내심을 가지고 투자한 사람들이 큰 수익을 얻었습니다.

단기 변동 무시

일시적 손실에 흔들리지 않고 장기 목표 유지

정기 투자

매달 일정 금액 투자로 평균 단가 낮추기

배당 재투자

받은 배당금을 다시 투자해 복리 효과 극대화

목표 재설정

정기적으로 목표를 점검하고 전략 수정

단기 수익에 집착하지 않고, 배당주 장기 투자, 임대 수익형 부동산 등 안정적 수익원 확보에 집중해야 합니다. 매달 들어오는 배당금이나 월세 수익은 경기침체기에 큰 심리적 안정감을 줍니다.

전문가들은 "재테크는 속도가 아닌 방향이 중요하다"고 조언합니다. 빨리 부자가 되려는 조급함이 오히려 잘못된 투자 결정을 낳습니다. 느리더라도 올바른 방향으로 꾸준히 가는 것이 결국 목적지에 도달하는 가장 확실한 방법입니다.

"부자가 되는 것은 마라톤이지 단거리 경주가 아닙니다. 꾸준함과 인내심이야말로 가장 강력한 투자 전략입니다."

결론: 경기침체기에도 돈을 모으는 사람들의 비밀은 '원칙과 꾸준함'

경기침체는 누구에게나 어려운 시기지만, 올바른 습관과 전략으로 기회가 될 수 있습니다. 위기를 기회로 바꾸는 사람들은 특별한 능력이 있는 것이 아니라, 기본 원칙을 지키고 꾸준히 실천하는 사람들입니다.

1. 마음가짐

소득의 50% 이상 저축하는 강한 의지

2. 고금리 활용

예금과 적금으로 안전하게 자산 증식

3. 채권 투자

안정성과 절세 효과 동시 추구

4. 빚 관리

고금리 대출부터 우선 상환

5. 자산 분산

다양한 자산에 분산 투자로 리스크 관리

6. 스마트 관리

짠테크와 카테크로 소비 최적화

7. 장기 인내

꾸준한 투자와 인내심으로 복리 효과 실현

이 7가지 공통점이 핵심입니다. 지금부터라도 이 원칙들을 실천해 '돈이 일하는 구조'를 만들어야 합니다. 처음에는 작은 변화처럼 보이겠지만, 시간이 지나면서 복리 효과와 함께 엄청난 차이를 만들어낼 것입니다.

꾸준한 실천이야말로 경기침체를 넘어서는 가장 강력한 무기임을 기억하세요. 오늘 시작한 작은 저축이 10년 후에는 큰 자산이 되고, 오늘 갚기 시작한 빚이 내일의 자유를 가져다줍니다. 경기침체기는 끝이 아니라 새로운 시작입니다. 현명한 선택으로 이 시기를 부의 발판으로 만드시길 바랍니다.

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